Как бороться с коллекторами и объявить себя банкротом

Как бороться с коллекторами и объявить себя банкротом?
С наступлением кризиса ситуация на кредитном рынке РФ заметно ухудшилась. Объем просроченных кредитов в России вырос за год на 58%, до 2,8 трлн руб. Из них долги граждан страны выросли на 263,9 млрд руб., организаций — на 743,6 млрд руб.

Рекордным также стал показатель списания «плохих» долгов: за год банки списали безнадежных долгов на 603 млрд руб., то есть за год рост составил 43,5%.
Кредитные организации предпочитают списывать с баланса безнадёжные долги, которые не удаётся взыскать в настоящий момент, чтобы не создавать под них дополнительные резервы. Они могут продать просрочку коллекторскому агентству или потребовать её возвращения через суд в пределах искового срока давности, который составляет три года.

В связи с острой проблемой невозврата банкам кредитов деятельность коллекторских агентств по взысканию задолженности продолжает оставаться востребованной.

Как показывает практика, большинство коллекторских агентств не всегда используют законные методы. В связи с этим полагаем необходимым указать на ряд правовых аспектов, позволяющих заемщикам защитить себя от незаконных действий подобных агентств.

Отметим, что законодательство, регулирующее непосредственно коллекторскую деятельность, в РФ отсутствует. Поэтому с коллекторами, как правило, заключается агентский договор на оказание услуг по сбору долгов либо договор уступки права требования (цессии).

Кто такой коллектор?

По определению это организация, занимающаяся взысканием долгов. Она покупает задолженности по стоимости ниже номинальной, а затем пытается получить у должника сумму выше номинальной. Грубо говоря — это перекупщик долга.

Подчёркиваем — организация! Выкупить долг частное лицо не может вообще. А выкупить долг организация на законных основаниях имеет право только… с согласия должника. Потому что переуступка права требования требует одобрения всех сторон первичной сделки.

До того момента, пока банк не пришлёт Вам уведомления о законной передаче права требования, до тех пор пока Вы не выразите своё письменное согласие (если только раньше не выразили его в договоре), общаться на тему долга с третьими лицами, не имеющими отношения к кредитному договору попросту неразумно. Ведь речь идёт о персональной информации, содержащей сведения о Ваших финансовых делах.

Иногда мы не полностью читаем кредитные договора, и оказывается, что там есть пункт, позволяющий банку передавать функцию возврата долга третьим лицам.

В принципе, работа с должниками входит в систему безопасности банка (финансовой безопасности), но проблемные долги могут быть переданы на разработку как непрофильные задачи (типичный аутсорсинг). Это законно.

Запугивание — самое популярное оружие коллекторов.Человеческий мозг устроен так, что иногда проще заплатить больше, чем положено, но избавиться от лишней головной боли. Собственно, на это и расчёт. Это нарушение закона.

Правильная борьба с коллекторами.

Помните, что если сумма долга ощутима (например, при ипотечном займе), банк идет навстречу клиенту только в одном случае из тысячи. Когда заёмщик теряет работу или оказывается не в состоянии платить по иным причинам. И единственная защита от атаки коллекторов — грамотный юрист.

Вот несколько действий, которые позволят Вам продержаться до получения юридической помощи:

— Потребуйте от коллектора письменное подтверждение факта передачи требования (договор уступки требования банком коллектору).
— Не отвечать на вопросы типа «назовите свои Ф.И.О», «назовите сумму долга», «сообщите, когда вы в последний раз вносили платёж и на какую сумму», «продиктуйте свой адрес прописки и паспортные данные». Либо кратко парируйте: «Это персональные данные, которые я не обязан никому сообщать».
— Соблюдайте правило 30 секунд. Если разговор затягивается, скажите, что занят, и кладите трубку.
— Ни в коем случае не кладите деньги на счёт коллектора! Все платежи должны осуществляться исключительно на счёт кредитной организации.
— Если же вы вообще не понимаете, о каком долге идёт речь, пишите заявление в милицию и службу безопасности банка, от имени которого действует коллектор.

И срочно звоните в юридическую фирму! Хороший юрист решит проблему с вымогателем быстро и эффективно.

Не стоит реагировать на действия коллекторов слишком серьезно, тем более нервничать или ругаться. Ведь все это методы, которые нужны, чтобы должник быстрее оплатил долг. Но сначала необходимо все проверить, законность данных требований, поэтому будьте осторожны, не нужно платить по первому требованию неизвестно кому.

Коллекторы не могут собирать долги, а лишь подвести своими уговорами добровольно оплатить должника. И если вам присылают неизвестные номера счетов или платежные документы, не нужно на них переводить свои деньги.

Потребовать деньги может только судебный пристав, но это уже после того, как будет судебное решение, с которым пристав должен прийти. Как и не может коллектор описывать имущество и т. п. А любые угрозы, запугивания, шантаж, клевета и т. п. уголовно наказуемы.

По последним изменениям в законодательстве, передавать долг коллектору может только тот банк, который прописал данные условия в кредитном договоре и заемщик дал на это согласие (касается кредитных договоров заключенных после 01.07.2014г.). Об этом же было сказано и в более раннем постановлении Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г.

Однако суды в большинстве случаев все равно становятся на сторону заемщиков, признавая договор между банком и коллектором незаконным.

С 1 октября вступил закон о банкротстве физлиц и коллекторские агентства уже не могут требовать с должника уплаты его долга после того, как человек объявил себя банкротом.

По новому закону любой гражданин России, который не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам, может объявить себя банкротом.

Если просрочка по долгам превышает три месяца, а сам долг будет составлять от 500 тысяч рублей, гражданина можно будет признать банкротом. В случае банкротства почти все имущество должника будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет уплаты долгов по кредитам.
При этом банкрот будет освобожден от уплаты различных пеней и штрафов, начисленных кредитором за время просрочки долга. Даже если денег от всего проданного имущества не хватит, чтобы полностью погасить долг, претензий банк больше предъявлять не будет.

Но есть и обратная сторона: банкрот не сможет занимать руководящие должности около трех лет, а во время самой процедуры банкротства выезжать за границу.

В заключение напомним, что правительство готовит законопроект о правила поведения коллекторских контор.
Документ предусматривает, во-первых, запрет на угрозы и применение физической силы к должникам, уничтожение или повреждение их имущества. Особо оговаривается табу на унижение чести и достоинства должника.

По новому законопроекту «сборщикам долгов» запрещается передавать информацию о задолженности и взыскании кому-либо, кроме должника.
А главное — вводятся ограничения на количество звонков должникам. Теперь коллекторы могут звонить им не чаще одного раза в сутки. При этом в будни звонки не должны осуществляться с 22.00 до 8.00, а в выходные — с 20.00 до 9.00.
Недельный лимит на звонки — 3 раза, месячный — 10 раз. Сегодняшние коллекторы ставят телефон должника или того, кого они считают причастным к долгу, на автодозвон и беспокоят людей минимум десяток раз за день.

Также в России будет введена государственная регистрация коллекторов. Это означает, что общаться с должниками смогут только те организации, которые войдут в госреестр. Попасть в него смогут лишь те коллекторские компании, которые будут, что называется, соответствовать. Уже известно, что одним из главных критериев будет уставный капитал, который планируется установить не ниже 3 млн рублей.

Мария Добронравова
  • Просмотров: 1290
Написать нам